¿Cómo funciona el desembolso de un crédito hipotecario?

Cuánto piden hoy por un apartamento, por ciudad

Precio pedido en avisos vivos de 26 portales e inmobiliarias; ciudades con 40 avisos o más. Medido entre el 30 de octubre de 2026 y el 31 de octubre de 2026; se actualiza cada día.

La secuencia antes del desembolso

El desembolso es el último paso de una cadena de trámites.

• Aprobación del crédito
• Avalúo y estudio de títulos aprobados
• Firma de la escritura de compraventa e hipoteca en notaría
• Pago del impuesto de registro y radicación
• Registro de la escritura
• Entrega al banco del certificado de tradición actualizado
• Desembolso al vendedor

Por qué el banco espera el registro

La hipoteca solo protege al banco cuando está inscrita en el folio de matrícula del inmueble. Por eso, hasta no ver el certificado de tradición con la hipoteca registrada, no gira el dinero.

El tiempo de registro depende de cada oficina y de su carga de trabajo, y puede ir desde pocos días hasta varias semanas.

Cómo se paga al vendedor

El banco gira al vendedor el monto aprobado, normalmente por transferencia o cheque de gerencia. Si el vendedor tenía una hipoteca con otro banco, parte del dinero puede girarse a ese banco para cancelarla.

La cuota inicial, en cambio, la pagas tú según lo pactado en la promesa de compraventa, por lo general antes o en el momento de firmar la escritura.

Pacta bien la promesa de compraventa

La promesa debe decir con claridad que el saldo se pagará con el desembolso del crédito y que ese pago ocurre después del registro. Así el vendedor no podrá alegar incumplimiento por la espera.

Acuerda también cuándo se entrega el inmueble: algunos vendedores entregan al firmar la escritura y otros solo al recibir el desembolso.

Si el desembolso se demora

Pregunta al banco qué documento falta. Las demoras suelen deberse a errores en la escritura, impuestos sin pagar o devoluciones de la oficina de registro. Corregirlas rápido acorta la espera.

En leasing habitacional el proceso es parecido, pero la entidad compra el inmueble y paga al vendedor como compradora; tú firmas el contrato de leasing para usarlo.

Gastos que pagas antes del desembolso

Antes de que el banco gire, tú debes cubrir varios gastos: el avalúo, el estudio de títulos, la parte que te corresponda de los derechos notariales, el impuesto de registro y los derechos de registro de la hipoteca. Ninguno de estos se descuenta del crédito.

Ten ese dinero disponible desde que firmas la promesa. Si no los pagas a tiempo, la escritura no se registra y el desembolso se retrasa, lo que puede generar conflictos con el vendedor por el incumplimiento de las fechas pactadas.

Guarda copia de la escritura registrada, del certificado de tradición y de la constancia de desembolso. Son los documentos que demuestran que la compra quedó cerrada y que el vendedor recibió el pago, y los necesitarás si más adelante haces abonos, compra de cartera o vendes el inmueble.

Si no quieres buscar solo

Antes de llegar al desembolso, el paso más largo suele ser encontrar el inmueble correcto. Aptologia busca la vivienda por ti en el inventario disponible de todos los portales del país y te entrega solo las opciones que encajan con tu presupuesto, tu zona y tu forma de pago. Así no tienes que revisar portal por portal ni perder tiempo en anuncios repetidos o desactualizados.

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