Qué es la UVR y cómo afecta tu crédito de vivienda

La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad de cuenta que sube cada día según la inflación medida por el IPC. La creó la Ley 546 de 1999 para los créditos de vivienda y el Banco de la República publica su valor diario. En un crédito en UVR, tu deuda se expresa en UVR y su valor en pesos crece con la inflación.

Por eso la cuota inicial en UVR suele ser más baja que en pesos, pero el saldo en pesos puede crecer los primeros años si la inflación es alta.

Cómo se calcula la UVR

El valor de la UVR se ajusta a diario con base en la variación mensual del IPC que publica el DANE. La metodología la fija la ley y el cálculo y la publicación los hace el Banco de la República, que mantiene la serie histórica diaria en su sitio.

No hay que estimarla a mano: para saber cuánto vale hoy, consulta la tabla del Banco de la República.

Qué pasa con tu cuota y tu saldo

La deuda se pacta en un número de UVR, no en pesos.
Cada mes, la cuota en UVR se convierte a pesos con el valor de la UVR de ese día.
Si la inflación sube, la cuota y el saldo en pesos suben también.
Al comienzo, la cuota en pesos es menor que la de un crédito en pesos de cuota fija con el mismo monto.

Cuándo tiene sentido y cuándo no

La UVR suele convenir a quien espera que sus ingresos suban al ritmo de la inflación y necesita una cuota de entrada más baja. Si prefieres saber desde el primer día cuánto pagarás, un crédito en pesos de cuota fija da esa certeza a cambio de una cuota inicial más alta.

Crédito de vivienda: ¿UVR o pesos? · Simulador de crédito hipotecario · Abonos a capital en el crédito hipotecario

Fuentes

Banco de la República — Unidad de Valor Real (UVR), serie diaria.
Ley 546 de 1999 — Secretaría del Senado.
DANE — Índice de Precios al Consumidor (IPC).

UVR — banrep.gov.co · Ley 546 de 1999 — secretariasenado.gov.co · IPC — dane.gov.co

Preguntas frecuentes

¿Quién fija el valor de la UVR?

La calcula y publica el Banco de la República a diario, con la metodología definida por ley y con base en el IPC del DANE.

¿La UVR puede bajar?

Solo si hay inflación mensual negativa, algo poco frecuente. En condiciones normales sube un poco cada día.

¿Por qué mi saldo en UVR sube si estoy pagando?

Porque el saldo en pesos se recalcula con la UVR, que crece con la inflación. Al inicio el pago a capital puede ser menor que ese crecimiento.

¿Puedo pasar mi crédito de UVR a pesos?

Algunos bancos lo permiten como reestructuración o mediante compra de cartera. Pregunta las condiciones a tu entidad.

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Esta guía es informativa y de carácter general; los trámites y costos pueden variar según el municipio y el caso. Última actualización: octubre de 2026.